Test de conveniencia

El test de conveniencia es la comprobación que una firma regulada realiza, allí donde sus normas la exigen, para valorar si un cliente minorista entiende los riesgos de un producto complejo o apalancado antes de permitirle operarlo. Suele adoptar la forma de un cuestionario breve sobre conocimientos, experiencia y actividad previa, y da lugar a una decisión de la firma: permitir el acceso, permitirlo solo tras una advertencia que el cliente debe reconocer, o denegarlo. Conviene dejar claras dos cosas. Evalúa comprensión, no patrimonio, y no es asesoramiento: superarlo significa que la firma estaba facultada para dejarle continuar, no que el producto le convenga ni que alguien haya valorado si podría asumir la pérdida. Y responder de forma inexacta para conseguir acceso elimina precisamente la protección que el test existe para activar, dejando la pérdida enteramente de su lado. Qué productos exigen evaluación, si un resultado negativo bloquea el acceso por completo y si las normas alcanzan a los derivados de cripto depende de la jurisdicción; una plataforma que opere sin autorización local puede no realizar evaluación alguna.