Zuverlässigkeits- und Eignungsprüfung

Die Zuverlässigkeits- und Eignungsprüfung ist die Beurteilung, die eine Aufsicht auf die Personen anwendet, die ein beaufsichtigtes Unternehmen besitzen, kontrollieren oder führen — nicht auf das Produkt, das das Unternehmen verkauft. Sie prüft typischerweise drei Punkte: Ehrlichkeit und Ruf, gestützt auf Strafregister, frühere aufsichtsrechtliche Feststellungen und jede Vorgeschichte von Unredlichkeit; Sachkunde und Erfahrung, die der Rolle angemessen sind; und finanzielle Solidität. Für Kundinnen und Kunden bedeutet das, was eine Zulassung damit impliziert. Eine amtliche Stelle hat Identitäten und Werdegänge namentlich benannter Personen hinter der juristischen Person geprüft, und diesen Personen kann untersagt werden, eine solche Rolle erneut auszuüben — eine Folge, die es bei einem unbeaufsichtigten Geschäft nicht gibt. Über das Funktionieren des Geschäftsmodells oder den Fortbestand der Zahlungsfähigkeit sagt sie nichts. Welche Rollen erfasst sind, welche Kriterien gelten und ob die Prüfung einmalig oder fortlaufend ist, unterscheidet sich nach Rechtsordnung.